Как взять ипотеку с плохой кредитной историей отзывы советы

Насколько реально получение в банке денег на приобретение жилья или для другой цели, если у вас плохая кредитная история (КИ)? Эксперты АН «Квартатека» подготовили для вас материал, который не только ответит на этот вопрос, но и специалисты порекомендуют варианты выхода из щекотливой ситуации, если вы были злосчастным неплательщиком займа, но планируете взять займ.

Причины, из-за которых кредитная история становится плохой

Под кредитной историей понимается информация обо всех когда-либо оформленных займах. В ней отображается каждый шаг заемщика по кредитным договорам. Формируется такое досье с самого первого обращения за кредитованием. И хранится оно 15 лет в нескольких бюро. Кредитор самолично решает, в какое бюро отправить досье.

Банк собирает информацию о всех своих заемщиках и формирует индивидуальные отчеты. Сообщить об изменениях в КИ клиента он обязан строго в установленный срок до 5-ти дней. После изучение кредитной истории человека банк получает следующие данные:

• Суммы, полученные им ранее.
• Имеющиеся долговые обязательства и просрочки.
• Причины отказов в кредите.
• Информация о судебных разбирательствах по кредитным обязательствам, если таковы проводились.
• Залоговое имущество.

Иногда человек даже не догадывается, что его КИ не в порядке.

Кредитная история портится по следующим причинам:

• Есть просрочки по ранним или текущим займам.
• На текущий момент у заемщика несколько кредитных обязательств.
• Заемщик часто берет деньги в долг у банков и микрокредитных компаний.

Также причиной ухудшения КИ может быть недавно прошедшая процедура банкротства, досрочное погашение задолженности (банк теряет прибыль) и ошибка со стороны банковских сотрудников.

Как взять ипотечный кредит с плохой кредитной историей: совет №1 экспертов «Квартатека»

Некоторые банки согласны выдавать финансовые средства даже клиентам с небезупречной кредитной репутацией. Но для этого придется выполнить определенные условия. Часто с таких клиентов взимается дополнительный залог, требуется привлечение нескольких поручителей или созаемщиков, обязательно оформляется страховка.

Для удачных переговоров с менеджерами банка или кредитной организацией необходимо сразу рассказать о причинах просрочек платежей за предыдущие займы. Настоятельно не рекомендуем скрывать информацию. Компания не пойдет навстречу человеку, сознательно совравшего и утаившего важную информацию.

В остальном процесс заключения ипотечного договора стандартная: нужно заполнить анкету, указав в ней имеющиеся проблемы, предоставить паспорт, справку с места работы и прочий запрашиваемый перечень документов. Обратиться можно в любое отделение банка.

Как увеличить шансы на одобрение кредита – совет №2 эксперта «Квартатека»

Для повышения шансов одобрения заявки рекомендуем соблюсти следующие рекомендации:

• Предварительно подготовьте как можно больше документов, которые могут быть интересны кредитору.
• Обязательно предъявите справку о доходах, все бумаги, что у вас наличии, копию трудовой книжки.
• Подтвердите источник дополнительного заработка при его наличии.
• Найдите поручителей.
• Предоставьте ликвидный залог: в идеале, если его стоимость будет выше размера ипотеки.
• Если в наличии есть свободные деньги, откройте вклад в том же банке – клиента привилегии.
• Во время посещения банка опрятно выглядите и конструктивно ведите диалог.

Еще один важный совет №3

Главный совет тем, кто желает взять ипотечный кредит с плохой кредитной историей, – внимательно рассчитывайте свой бюджет. Например, в случае с получением кредитования на жилье лучше сначала купить однокомнатную квартиру и рассчитаться за жилплощадь. Это лучше, чем приобрести трешку и скрываться от коллекторов. Не стоит пытаться обмануть банк, ведь неизвестно, как повернется жизнь, и вдруг когда-то кредитная история сыграет важную роль. Не стоит стесняться посоветоваться с менеджером кредитной организации. В большинстве случаев менеджеры идут навстречу в попытке удержания клиента, нередко предлагают рефинансирование или прочие варианты решения проблемы.

Некоторые соискатели пытаются оформить нецелевое кредитование (когда банк выдает займ без выяснения причин взятия денег в долг). Спешим вас расстроить, кредитная история сыграет важную роль даже при оформлении малой суммы кредитования.

Отзывы о взятии ипотеки для покупки квартиры с плохой кредитной историей

Если верить отзывам тех, кто уже попытался взять ипотечный кредит с плохой КИ, то шансы сделать это 50/50. История может быть не совсем плохая, средняя, тогда, вероятнее всего, ипотека будет одобрена. Важно, какие суммы задолженностей на текущее время, если они есть. Многие обращаются к кредитным брокерам, которые советуют банки, рассказывают об особенностях договоров займа, процентных ставках, помогают подобрать оптимальный вариант. За услуги такие специалисты берут фиксированную стоимость или установленный процент.